FPCペット保険はどれがいい？「フィット」「マックス」の違いと落とし穴を徹底解説

「FPCの保険料が安いって聞いたけど、プランがいくつかあって違いがわからない…」
「『フリーペットほけん』と新しい『フィット』『マックス』、結局どれが一番お得なの？」

FPC（フリーペットほけん）は、業界最安クラスの保険料で人気ですが、実は現在3つの異なる商品が販売されており、選び方を間違えると「いざという時に足りない！」という事態になりかねません。

結論から言うと、7歳までのペットなら、従来の「フリー」ではなく、新商品の「フィット」か「マックス」を選ぶのが圧倒的に正解です。

この記事では、FPCの3つのプランの決定的な違いと、あなたに最適なプランの選び方を、プロの視点で徹底解説します。

【30秒でわかる】FPCの3つのプラン比較図

FPCの保険は、加入するペットの年齢と「何を重視するか」で選ぶべき商品が決まります。

※補償内容は70%プランの例です。

① 自由度最強の「ペットほけんフィット」

「通院・入院・手術の区切りなんていらない！合計100万円まで好きに使わせて！」という、ユーザーの声を形にしたような画期的なプランです。

メリット：カテゴリの壁がない「合算100万円」

通常の保険は「通院は〇〇万円まで」「手術は〇〇万円まで」と枠が決まっていますが、フィットにはそれがありません。
「年間100万円の枠」だけがあり、その中であれば「手術で100万円使い切る」ことも「通院だけで50万円使う」ことも自由自在です。

「手術はしなかったけど、通院治療費がかさんで通院枠が足りなくなった…」というペット保険あるあるを解消できます。

デメリット：超高額な手術＋入院には弱いかも？

全ての治療を「100万円」の枠で賄うため、例えば「手術で80万円、その後の入院・通院で40万円（計120万円）」かかった場合、20万円分は枠からはみ出してしまいます。
とはいえ、年間100万円を超える治療は稀ですので、多くの飼い主さまにとっては十分すぎるスペックです。

② 補償額最強の「ペットほけんマックス」

「とにかく補償額を大きく！大きな手術も長期入院も全部カバーしたい！」という安心重視派のためのプランです。

メリット：業界トップクラス「年間180万円」の補償

マックスの補償限度額は驚異の年間180万円。内訳は以下の通りです。

• 通院：60万円まで（日数制限なし）
• 入院：60万円まで（日数制限なし）
• 手術：60万円まで（回数制限なし）

それぞれのカテゴリに「60万円」という巨大な枠が用意されています。しかも、1日あたりの限度額（日額制限）はありません。

デメリット：カテゴリ間の流用はできない

「フィット」と違い、枠が分かれています。例えば「手術はしなかったけど通院で70万円かかった」という場合、通院枠の60万円を超えた10万円分は補償されません（入院枠が余っていても使えません）。
ただ、各枠60万円もあるため、これがデメリットになるケースは極めて稀でしょう。

③ 高齢でも入れる「フリーペットほけん（従来型）」

FPCの創業時からあるスタンダードなプランですが、現在では「8歳以上のシニアペット」のための受け皿としての役割が強くなっています。

メリット：11歳まで新規加入できる

「フィット」と「マックス」は7歳までしか入れません。しかし、この「フリー」なら11歳まで新規加入が可能です。
他社で年齢制限に引っかかってしまったシニア犬・猫でも、FPCなら受け入れてくれる可能性があります。

デメリット：手術補償が「年1回・10万円」のみ

ここが最大の弱点です。「フィット」「マックス」が無制限なのに対し、フリーは手術が「年1回・上限10万円」までしか出ません。
骨折などで30万円の手術をした場合、大きな自己負担が発生します。7歳以下なら迷わず「フィット」か「マックス」を選びましょう。

【料金比較】フィットとマックス、どっちが安い？（小型犬・猫）

実はこの3つの商品、高機能な「フィット」「マックス」の方が、旧来の「フリー」よりも保険料が安いケースが多いのです。
小型犬（トイプードルなど）と猫の場合で比較しました。

小型犬（トイプードル等）の月額保険料

猫の月額保険料

※保険料は概算（月払）です。

衝撃の事実：高性能な新商品の方が「安い」

表を見て驚かれたかもしれませんが、制限の多い旧来の「フリー」よりも、無制限の「フィット」「マックス」の方が保険料が安いのです。
そして、「フィット」と「マックス」の差額は、小型犬でも猫でも月額わずか10円〜40円程度しかありません。

結論：FPCを選ぶならどれ？

まとめ：FPCは「安さ」と「補償」を両立した進化型保険

かつてFPCと言えば「安いけど手術補償が弱い」というイメージがありました。しかし、新商品「フィット」と「マックス」の登場でその弱点は完全に克服されました。

「窓口精算はなくてもいいから、最強の補償を最安で手に入れたい」

そんな賢い飼い主さまにとって、FPCの「マックス」は、2025年現在、間違いなくトップクラスにおすすめできる保険です。